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未来五年,整车、二手车、汽车金融、汽车保险都不赚

(2020-01-14) 汽车保险

我最近几个月都在研究“军民融合”,未来30年中国要赢得尊重不可能仅仅靠经济,未来100年要赢得尊重也不可能仅靠在中国本土小富即安,只有从历史的视角下看军民融合、一带一路才能更透彻。虽然这篇文章不谈军民融合,但为啥要“融合”?
因为过去两年我们都能明显感觉包括汽车行业在内的市场“赚钱效应”正在消失,如果不能在民用科技博猫注册 领域有所突破,市场空转的问题将日趋突出。同时,我们以往靠产品出口走出去的策略正在被一带一路企业走出去替代,我们走出去的资产和人员都面临安全问题。仗剑行商是千古不变的道理,走出国门保护自己不可能靠祈求外国人,我们唯一靠得住的就是科技武装下的自己人。

既然两条线的科技发展都遇到了瓶颈,那唯一的办法就是融合发展。我们今天使用的互联网、移动通讯都是美军发明的,全球正在推进的物联网、人工智能技术也是美军最早实现的。从美国军民融合的实践看,最新科技通过军队测试部署然后转化为民用有很多成功经验,我们如果不能成功借鉴美国经验,很难想象我们未来30年,未来100年该怎么发展。
回到汽车行业,过去这两年,我们有很多热点,先是后市场热,目前看没有能赚钱的,即使是上市的后市场连锁企业,也亏得一塌糊涂,除了4S店的售后整体还具备赚钱效应。其他号称比4S价廉物美的后市场业态,基本都靠不合规勉强生存,如果整个后市场行业再拉拢保险行业斗4S店的地主,唯一合规并且有赚钱效应的业态也会进入亏损状态——我相信这不是国家期待的市场结果。

二手车热至今仍然高烧不退,但过去两年,真正在搞二手车实业的,基本没有能赚钱的,N多“聪明人”去深圳的二手车卖场“朝圣”,但问题是深圳的二手车卖场真赚钱么?如果不是把二手车当资产抵押给银行,然后从银行套现抵押出资金,利用这个资金加杠杆放贷牟利,恐怕整个二手车实体市场也不会这么吸引人。但问题是,二手车实业的有限盈利如果本质上还是来自金融息差,这个行业存在的意义在哪里呢?
目前讲二手车故事的还非常多,各种二手车业态能活到今天,全得靠讲故事吸引的资金维系,二手车价格最近两年这么坚挺,靠的也是投资人大量输血支撑。所以,信心比黄金重要,但如果不能赚钱,信心早晚会丧失殆尽。
有段时间平行进口车热度也非常高,但最近恐怕没人敢碰这个了。为啥,因为全行业都在亏损,那些大张旗鼓搞平行进口车的恐怕未来几年都翻不了身。本质上,平行进口就是以前走私车的合规化经营,走私能赚钱的前提是资源稀缺,市场价差巨大,而这两者都不是中国本土能控制的。一旦全民搞平行进口,结果就是全球汽车制造商迅速调整市场价差,控制资源供给,避免中国的平行进口伤害它的全球市场分销体系。
目前看,政府用平行进口车的办法消灭了走私汽车的商业模式,同时也成功降低了进口车的零售价格,避免更多人去尝试“厦门远华案”的套路,也保护了中国消费者的利益——为政府点赞!至于那些把房地产赚的钱投资到平行进口车的土豪们,花钱买个教训也值得了——不懂开奖直播 政治经济学真的不能做大生意的。

汽车保险的事情我就不多说了,本身整个行业过去两年都是颤颤巍巍的。从今年一季度的经营结果看,全行业的续保率是持续下降的,综合成本率99.71%,如果不考虑保险资金的投资收益,这种收益趋近于零的行业仍然有这么多资本趋之若鹜,显然是因为保险公司破产倒闭让投资人血本无归的事情没有发生过。
投资人认为这个行业是国家信用做担保,去套现国家信用最安全。那些亏了N多年仍然不倒闭的保险公司今年是不是还能撑得住,不得而知。据说卖资质也能赚钱,反正车险行业并不赚钱这是肯定的,不仅保险公司困难,中介公司也并不赚钱,目前车险中介必须得和维修企业关联,中介亏的钱得通过维修赚回来,不然难以为继。某保险公司入股某汽车网站,发现互联网人的工资这么高,这就凸显出车险和汽车互联网行业的差距了。

汽车金融是为数不多仍然有暴利的行业,所以,过去两年,投身到汽车金融行业的各路企业非常多。无论是做二手车、后市场还是搞互联网的,都蜂拥而至。
要搞汽车金融,风险控制是根本,但如果风控上保守,规模就很难扩张,因此,有意无意忽视风险去追求规模扩张就成为行业规则。由于金融风险通常默认由国家承担,因此能够躲避银监会监管的融资租赁就成为资本追逐热点——这再次验证了企业发财的中国逻辑。
原本躺着赚钱的整车企业金融公司、财务公司也不得不站起来应对,由于自身受银监会监管,要和不受监管的互联网公司竞争会面临一些挑战,所以,整车企业背景的融资租赁业务很快也会大规模出现。
我预计这种供给过剩的爆发会在明年,由于去年至今一些汽车金融公司或者汽车金融担保公司、分期公司忽视风险疯狂放贷,再加上融资租赁这种生意因为车企不好卖车而变得火爆,坏账和风险爆发的问题会在明后年产生,届时二手车和资产处置会有一波行情,然后整个行业会有一批融资租赁企业会通过跑路的方式终结汽车金融泡沫,吃相好看与否不知道,死相应该也会比较难看。

由于整车销售整体已经都不赚钱,随着新能源车补贴退坡,更多车企的产能爆发,新车销售赚钱的概率越拉越小。预计未来5年整个汽车行业会进入整体空转状态,如果不能借助一带一路走出去,如果不能靠技术研发突出重围,虽然中国是全球第一大汽车市场,但很快会进入日本状态,整个社会和市场进入空转状态。
要解决这个空转问题,创新几乎是唯一的出路。从目前看,各个车企开始关注这个问题,但此前日子比较好过,创新人才比较匮乏。要在互联网野蛮人也来抢钱的背景下搞创新,压力会更大。可以预见到,接下来车企和外部融合创新会成为主流,如何解决自身角色问题,这是车企能否在下一轮创新周期脱颖而出的关键。或许,整个行业都不赚钱的时候才是创新者的理想国度,欢迎同行!
【作者简介】朱伟华,汽车联网产品认证联盟秘书长,中汽协信息服务委员会副秘书长。高级工程师,华南理工大学机械电子工程硕士。是国内汽车联网产业链、汽车大数据、汽车后市场领域的专家学者,撰写过上千篇数百万字的商业评论,亲身参与汽车后市场、汽车大数据、汽配供应链产业创新,对汽车金融、汽车保险、北斗4G、汽车后市场产业链生态有丰富实战经验。

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